Дежурный юрист 24 часа
+7 (499) 499-30-34
Закажите звонок
Адрес: Зеленоград, ул. Заводская, д.16 а
этаж №3, офис №5
Карта проезда

Последствия банкротства физических лиц до и после признания финансовой несостоятельности

25.08.2021

Внесение поправок в Федеральный закон 127-ФЗ и принятие 154-ФЗ предоставило должникам возможность объявить о собственной финансовой несостоятельности в 2021 году. Право начали активно использовать. В качестве основного последствия банкротства физических лиц неплательщики рассматривают возможность законно списать долги в случае отсутствия имущества.

Однако на деле процедура связана с целым комплексом особенностей, которые не ограничиваются только избавлением от задолженности. Часто граждане не понимают, что значит банкротство физических лиц. Чтобы не столкнуться со сложностями и понимать, как списание долгов отразится на членах семей, и с какими рисками оно связано, отойдите от мифов и ознакомьтесь с положительными и негативными последствиями финансовой несостоятельности физлиц.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство - признание финансовой несостоятельности гражданина или компании, его неспособность удовлетворять требования по денежным обязательствам (статья 2 127-ФЗ). Ранее должники обращались в арбитражный суд. Однако с принятием параграфа 5 ФЗ №127 появилась возможность внесудебного банкротства. Оно проходит через МФЦ.

Чтобы дело рассмотрели, подайте заявление. Его имеют право подать:

  • физлицо, не способное выплачивать долги;
  • банки или иные организации, перед которыми у физлица обязательства;
  • государственные органы.

Банкротство физ лиц не гарантирует, что все долги спишут. Решение принимают, исходя из особенностей ситуации. Если есть вероятность, что финансовое положение банкрота улучшится, может быть проведена реструктуризация.

Начинать процедуру признания несостоятельности рекомендуют, если:

  • наблюдаются очевидные признаки неплатежеспособности;
  • должник понимает, что не сможет погасить кредиты в срок;
  •  объём обязательств значительно превышает стоимость имущества, находящегося в собственности.

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Для физических лиц банкротство стало аналогом возможности освободиться от долгов. Это основной плюс процедуры. Однако закон также защищает интересы кредиторов. Если гражданин решил объявить себя банкротом и выполнить процедуру по упрощенной схеме, ситуацию рассматривают не менее тщательно, чем в случае судебного разбирательства по делу о несостоятельности.

Не всегда принимают решение о списании задолженности. Вместо него возможна реструктуризация долгов. Такую меру используют, если есть вероятность, что финансовое положение физического лица улучшится. Если шансов нет, проводят реализацию имущества. Распродают всю собственность, а не только объекты, находящиеся в залоге. Вырученные средства идут на погашение долгов перед кредиторами в порядке очередности. Дополнительно гражданин будет обязан в течение 5 лет уведомлять новых кредиторов о несостоятельности.

Суть реструктуризации

Рассматривая последствия признания гражданина банкротом, можно заметить, что часто проводится реструктуризация задолженности. Она позволяет продолжить расчёт по обязательствам на более выгодных условиях. В этом случае долги не списываются, однако единовременная нагрузка на бюджет неплательщика может быть уменьшена. Реструктуризация позволяет:

  • изменить размер ежемесячных платежей;
  • пролонгировать срок возврата;
  • списать штрафы и пени.

Фактически это консенсус с банком, который относительно выгоден для сторон. Предполагается, что постепенно физическое лицо вернётся к прежнему графику платежей. Реструктуризацию выполняют на 3 года. У плательщика должны оставаться деньги на существование.

У реструктуризации есть минусы. Их также много, как и преимуществ. Максимальный срок не может превышать 3 года. Дополнительно на заёмщика накладывают ряд ограничений. В течение всего периода он не может совершать сделки без согласия управляющего, если их сумма превышает 50000 руб.

На практике реструктуризацию проводят редко. Обычно на момент обращения в уполномоченный орган у физического лица присутствует большое количество долгов, заработок не позволяет выполнять расчёт по ним даже в случаях уменьшения размера платежей. Средств на существование практически не остаётся.

Особенности процедуры банкротства

Часто граждане не учитывают последствия и минусы банкротства физических лиц. Однако недостатков у процедуры не меньше, чем плюсов. Помните следующих неприятных последствиях:

  1. Списанию подлежит часть задолженности. Избавиться от накопившихся долгов по услугам ЖКХ или алиментам не удастся.
  2. Банкрот лишается финансовой самостоятельности. Средствами, вырученными от продажи имущества, распоряжается управляющий. Он принимает решение о том, как распределить сумму.
  3. Высокая стоимость. Потребуется внести госпошлину и предоставить средства за услуги финансового управляющего (25300 руб.). Это официальные расходы. Однако могут возникнуть и дополнительные затраты. Они появляются в процессе оформления необходимых документов. Поводить процедуру признания несостоятельности лучше без обращения к юристу, иначе есть риск, что требования не удовлетворят. Сотрудничество с ним также связано с дополнительными затратами.
  4. Сделки дарения, купли-продажи могут признать недействительными. В результате имущество изымут и продадут для расчёта по обязательствам перед кредиторами. Такие меры применяются, чтобы избежать незаконного вывода собственности. Однако на практике сделка может быть правомерной. Лицо, чьи права были ущемлены, имеет право обратиться в суд с требованием о возврате денежных средств, потраченных на покупку.
  5. Вся собственность будет продана. Часть имущества реализуют по заниженной цене, что крайне невыгодно.
  6. Признания финансовой несостоятельности придётся ждать долго. В среднем процедура занимает около 1 года, иногда срок значительно затягивается.

Поэтому принимать решение о признании несостоятельности физического лица необходимо, проанализировав ситуацию.

Ограничения в правах во время банкротства

Изучая последствия для должника при банкротстве физ лица, необходимо учитывать, что они возникают уже в процессе процедуры. Так, гражданину могут запретить выезд за границу. Однако подобную меру применяют по решению суда. Дополнительно неплательщик лишается доступа ко всем дебетовым, кредитным картам и счетам. Контролировать их будет управляющий. В качестве иных последствий, возникающих в процессе банкротства, можно назвать:

  1. Запрет на совершение сделок с близкими родственниками. Нельзя подарить или продать имущество.
  2. Ограничение на самостоятельное управление финансами. Не удастся совершать крупные сделки без одобрения финансового управляющего.
  3. Необходимость передачи личных данных для управления счетами арбитражному управляющему.

Сколько времени занимает процесс банкротства

Закон защищает интересы как должников, так и кредиторов. Поэтому лицам, перед которыми у неплательщика есть непогашенные обязательства, дают время на выдвижение требований в отношении гражданина. Оно также нужно суду на рассмотрение ситуации и принятие решения. Время занимает продажа имущества. Сроки затянутся, если:

  • участники процедуры хотят оспорить судебное решение;
  • присутствует дорогостоящая собственность, подлежащая продаже через аукцион;
  • необходимо оспорить часть сделок.

Дело рассматривают 1 года. Однако период могут продлить. Решение принимает суд, учитывая особенности ситуации.

Последствия признания гражданина банкротом

После завершения рассмотрения дела наступают основные последствия. Средства от продажи имущества распределяются между кредиторами в порядке очереди. Оставшиеся обязательства спишут. Компания не сможет продолжать их истребование в судебном порядке.

Однако на этом положительные последствия заканчиваются. Недостатком процедуры выступает обязанность физического лица уведомлять банк о банкротстве. Дополнительно лицо в течение 3 лет не может занимать управленческие должности. Повторно стать банкротом удастся только через 5 лет.

Что делать с просроченными кредитами

Банкротство позволяет избавиться от финансового бремени, однако это не всегда выход, если доходы значительно уменьшились. Лучше попытаться договориться с банками. Финансовые организации понимают, что могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, поэтому предлагают пути решения проблем. Чтобы облегчить нагрузку на бюджет и избежать последствий, можно воспользоваться:

  1. Кредитными каникулами. Услуга позволяет вносить только проценты.
  2. Выполнить рефинансирование. Воспользовавшись услугой, физическое лицо получит новый кредит на погашение старых. Он даст возможность изменить условия сотрудничества.
  3. Выполнить реструктуризацию. Услуга отличается от аналогичной процедуры, которую проводят во время банкротства. Условия первичного кредита будут несколько пересмотрены. В результате можно снизить размер платежей.

Почему стоит обратиться к юристу

Проводить банкротство физических лиц рекомендуют, заручившись поддержкой юриста. Он способен грамотно оценить последствия, подготовиться к процедуре и провести её в соответствии с требованиями закона. В результате можно значительно сократить срок, а также минимизировать собственное участие. Юрист соберет пакет документов, заполнит и подаст заявление, обратится в МФЦ или суд, представит интересы перед кредиторами. Физическому лицу останется предоставить документацию по запросу и следовать советам специалиста.

X
Заказать звонок

Мы перезвоним Вам на указаный Вами телефон.

Имя:
Телефон *:

Нажимая кнопку, я принимаю соглашение о конфиденциальности и соглашаюсь с обработкой персональных данных.

X
Оставить отзыв

Ваш отзыв важен для нас.

Имя:
Профессия:
Отзыв:
X
Отправить вопрос

Как только юрист ответит на Ваш вопрос, он появится с ответом на сайте.

Имя:
E-mail:
Вопрос:

Нажимая кнопку, я принимаю соглашение о конфиденциальности и соглашаюсь с обработкой персональных данных.

X
Карта проезда
X
Схема проезда